みなし弁済規定とは何か 利息制限法の制限利率を超える利率の契約は、その超える部分については無効になりますから、その超える部分については支払う必要などあり・ません。そしてこの無効な利息をすでに支払った場合には、借主は返還請求ができるのです。これは法の趣旨として当然の規定です。しかしこ札には、とんでもない抜け穴が作ってあるのです。 貸営業者を規制するはずの貸金業規制法はその要件にあてはまる場合には、利息制限法の制限を超える利息を受け取っても有効としているのです。これをみなし弁済規定といいます。この規定があるために、消費者金融（サラ金）業者は利息制限法違反の契約を平気て締結するのです。しかし、このみなし弁済規定が適用されるためには、要件を満たさない業者もいますのでチェックしてみてください。 利息制限法違反の利息が有効となる場合 みなし弁済規定加適用されて、制限超過利息が有効となる場合は 次のの要件をすべて満たした場合です。 �ー攫腓�任意に（強制などがなく自分の意思で支払ったこと ��貸金業者が借主に対して、契約時に法定の交付したこと �Ｂ澳覿伴圓�利息等を受領したときに法定の書面（領収証）を交付したこと �ね�率が年利２９．１％にてあること なお、貸金は利息の契約が有効であることを主張するためには、自分でこの要件を満たしていることを証明しなければなりません。 無人契約機とみなし弁済規定の関係 最近は返済する場合でも証人契約機ＡＴＭごを利用する人が多くなってきました。しかし、無人契約機で返済する場日には、考えなければならない問題があるのです。 初期のころの無人契約機は、借上が返済した場合い利息にいくら充当し、元分にはいくら充当したかを表示することができず、また領収証の発行もありませんでした。従って判例は契約機で返済した場合には前述の要件を満たさず、みなし弁済規定の適用はないと判断していたのです、ところ貸金業者の方は、この判例が出てから無人契約機を改造し、現存は要件を満たすようにしています。しかし、弁護がついて任意整理などを行う場合には、貸金がみなし弁済規定を持ち出しでも、絶対に認めようとはしません。実際のところは貸金業の側で適用のための要件を満たすことを立証するのは結構困難なのです。
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