1人で心配しているだけでは解決は難しい 返済が困難になったとき、本人は冷静さを失っている場合がほとんどです。こうした場合、取立ての催促から逃れるために、とりあえずの返済金をどう工面しようかということだけに頭が行き、借金を整理することなどの考えには至りません。 よく、夜逃げを考える人がいますが、夜逃げは根本的な解決にはなりません。というのは、サラ金などは、あの手この手で転居先をさがし出し、夜逃げしたからといって借金がなくなるわけではなく、さらにその借金には遅延損害金という高率の利息がかかるのです。また、夜逃げによって、時効を考える人もいます。確かに時効（民事一〇年、商事五年）になれば、借金はなくなりますが、訴訟などの手段で時効を中断されると時効のはできなくなります。 借金の返済が困難になった場合、とにかく親や専門家である弁護士などに相談することです。また、各金融機関等では相談窓口があるところもあります。こうした相談所を利用するのもよいでしょう。 弁護士に相談し、借金整理を頼む場合 では、自己破産申立ての相談をすることができますし、弁護士を紹介してもらうこともできます。 弁護士に頼むと高くっくと思っている人もいるようです。しかし、相談料は二〇分まで五〇〇〇円程度ですし、破産申立てをすることにして最初から最後まで依頼した場合に、弁護十費用は六〇万円程度です。
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消滅時効とは、債権者が一定の期間、債権を行使せずに放っておいた場合に、その債権を消滅させてしまうという制度です。借金の場合でいうと、貸主が何の請求もせず、強制執行もしないで、また、借主も借りたお金を返済せずにそのままよ期問が経過したときに、その借金を消滅させてしまうということです。 時効は時間の経過によって権利を消滅させてしまう制度ですから、時効が成立した後になって、貸主が返済を請求してきても、法律上は借金を返済する義務はなくなってしまうのです。 何年で時効にかかるか 借金の場合の時効期間は、貸上が個人の場合には１０年です（民事消滅時効）。もし借剣が佃人で、貸主が消費者金融や金融機関である場合には、五年で時効が完成してしまいます（商事消滅時効）。 磯時効主張のしかた 時効は、時効期問が満了した後に、時効によって利益を受ける者（借主）が、相手方（貸主）に対して時劫の利益を受けることを主張すれば、それだけで成立します。
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ギャンブルで負けた金は払わなくてよい
たとえ借金の契約は存在したとしても、また、契約書が作成されていても、その契約の
内容を守らなくてもよい場（‥があり・ます。民法九〇条は「公の秩序または准‥良の風俗（公序良
俗）に反する事項を目的とする法律行為は無効とする」と定めています。賭マージャンなどの
賭博行為は刑法ハ五条によって犯罪とされており、これは公序良俗に違反する行為です。。し
たがって賭マージャンに負けたらお金を払うという契約などは民法九〇条に違反し、無効とな
ります。同様に賭マージャンに負けたが、そのときに払うお金がなく、負けた分の全額を借金
として、後日支払うという契約も無効です。契約加無効であるということは、契約自体が法律
上は存在じないものとして扱うことですから、支払う義務も発乍しません。
また、賭陣に負けてその負け分をすでに支払ってしまったという場合には、払う義務
のない金銭を支払ったことになります、このような場合には、返還請求ができるか問
題があります。お金を受け収った方は、何の権利もなくお金を受け取っているのですから、
請求ができて当然力ように思えます。
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みなし弁済規定とは何か 利息制限法の制限利率を超える利率の契約は、その超える部分については無効になりますから、その超える部分については支払う必要などあり・ません。そしてこの無効な利息をすでに支払った場合には、借主は返還請求ができるのです。これは法の趣旨として当然の規定です。しかしこ札には、とんでもない抜け穴が作ってあるのです。 貸営業者を規制するはずの貸金業規制法はその要件にあてはまる場合には、利息制限法の制限を超える利息を受け取っても有効としているのです。これをみなし弁済規定といいます。この規定があるために、消費者金融（サラ金）業者は利息制限法違反の契約を平気て締結するのです。しかし、このみなし弁済規定が適用されるためには、要件を満たさない業者もいますのでチェックしてみてください。 利息制限法違反の利息が有効となる場合 みなし弁済規定加適用されて、制限超過利息が有効となる場合は 次のの要件をすべて満たした場合です。 �ー攫腓�任意に（強制などがなく自分の意思で支払ったこと ��貸金業者が借主に対して、契約時に法定の交付したこと �Ｂ澳覿伴圓�利息等を受領したときに法定の書面（領収証）を交付したこと �ね�率が年利２９．１％にてあること なお、貸金は利息の契約が有効であることを主張するためには、自分でこの要件を満たしていることを証明しなければなりません。 無人契約機とみなし弁済規定の関係 最近は返済する場合でも証人契約機ＡＴＭごを利用する人が多くなってきました。しかし、無人契約機で返済する場日には、考えなければならない問題があるのです。 初期のころの無人契約機は、借上が返済した場合い利息にいくら充当し、元分にはいくら充当したかを表示することができず、また領収証の発行もありませんでした。従って判例は契約機で返済した場合には前述の要件を満たさず、みなし弁済規定の適用はないと判断していたのです、ところ貸金業者の方は、この判例が出てから無人契約機を改造し、現存は要件を満たすようにしています。しかし、弁護がついて任意整理などを行う場合には、貸金がみなし弁済規定を持ち出しでも、絶対に認めようとはしません。実際のところは貸金業の側で適用のための要件を満たすことを立証するのは結構困難なのです。
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まったく返さなくてもよいわけではない 貸金業者からの借金の場合には、返済期口を定めないということはありません。しかし、友人や知人のような個人間の借金の場合には、「返すのはいつでもいい」ということがあります。返すのはいつでもいいという借金の契約は、法律上は期限の定めのない消費貸借契約と呼ばれ、貸主が相当の期間を定めて返済を催告し、その相当の期間が到来したときが返済の期限です。この場合の相当の期間とは、借主が借りた金額をどこかから調達してくるのが可能なだけの期間です。そして、貸主が相当の期間を定めて催告し、その期間内に借主が返済ができなければ、損害賠償として遅延利息が加算されます。 この契約は、貸主と借主の間の信頼関係に基づいて、貸主の好意によって締結されるものです。貸主との関係が良好なときや、貸主自身が裕福なときは問題はありませんが、貸主との信頼関係が失われたり、貸主が金銭的な余裕をなくしたときは請求がくると覚悟するべきです。 鍼いつ期日が来てもいいように準備する 返すのはいつでもいいという借金は、相当の期間は与えられるといっても突然に催告が来る危険性があります。ここでいう相当の期問とは、それほど長い期間ではありません。判例によれば普通で二日から三日、長くても一週間程度です。したがって、貸主から催告が来て、あわてて調達しようとしても実際にはそう簡単にはいきません。期限を定めない借金は、相当の期間を定めさえすれば、極端な場合には、お金を受け取った翌日に催告がくることもあり得ます。貸主からの催告が来たら、いつでも返済ができるように準備をしておく必要があるのです。 滅余裕があるときに少しでも返済しておく 返済の期限を定めない借金は前述のような危険がありますから、貸主からの催告を待たずに余裕ができたときに少しずつでも返済しておく方が無難です。一括払いの借金を少しずつ返済した場合には、貸主の方は返済があったことを忘れがちです。返済の際には領収書を受け取ることを忘れないでください。
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マイカーローンに関する日記
